8月末的一個炎熱午后，坐標深圳招商銀行總行，數百位App項目組的小伙伴興奮地聚集在實時大屏前，見證又一“億級”里程碑的誕生——招商銀行App用戶數突破2億。

從1億到2億，招商銀行App走了4年，和從0到1億相比，用時縮短一半。當前，招行零售客戶總數（含借記卡和信用卡客戶）1.9億，App用戶對借記卡客戶的滲透率已接近90%。

放眼國內銀行業，招商銀行App長期執行業之牛耳，是零售數字化轉型的引領者和示范者，從一網通支付到展碼支付，從M+會員體系到財富開放平臺，從朝朝寶到多寶理財，無不引發同業的競相模仿與跟隨。

聚焦“移動優先”戰略，招商銀行App不僅跑出了數字化轉型的加速度，也刷新了經營的新高度。

據招行相關負責人透露，招行零售AUM余額已于近期突破13萬億大關，戶均AUM超過6.8萬；招商銀行App月活躍用戶超過7300萬，其AUM占比達85.6%；財富持倉客戶規模超4700萬，年增速穩定在15%左右，其AUM增量占比高達98%。

更龐大的用戶規模，更高價值的活躍用戶、更高的AUM滲透率，這是招商銀行App主賬戶經營能力的迭代與升級，也是專業化和數字化加持下自服務能力的重構與升華。

2億與13萬億，夯實客戶主賬戶心智

傳統金融向互聯網遷移，需要繪制自己的“增量”模型，一邊擴大外延做大MAU，一邊深度經營做大AUM。從MAU到AUM，不是替代，而是相互加持。這正是招行“移動優先”戰略的精髓，也是招商銀行App用戶從1億到2億的路徑縮影。

走過百花齊放的生態圈初創階段，招商銀行App有底氣開始“做減法”，聚焦“存貸匯”，集中火力攻堅主流金融產品與場景，做實客戶的主賬戶心智。

招行推出的第一個爆款是朝朝寶。今年7月，朝朝寶累計購買用戶數突破3000萬，也就是說全國1.04億的理財產品投資者中，30%購買過這個上線不足三年的產品。

朝朝寶用戶不僅規模大，而且潛力高。首先是年輕，35歲以下用戶占比超過50%。其次是活躍，每位用戶年均轉入6次，33%的用戶將工資存入朝朝寶，78%的用戶使用朝朝寶進行轉賬、購物、餐飲等日常支付。更為重要的是，朝朝寶用戶人均持倉金額近9500元，七成以上持有其他理財產品。

通過朝朝寶，越來越多客戶的資金逐步從現金類產品向多寶理財等凈值型產品進階。就這樣，居民手中的閑置資金進入了實體經濟，實體經濟亦給投資者以穩健回報。今年以來，招行現金類產品和凈值型理財累計為客戶創造收益476億元，實現了客戶、實體經濟與銀行的三方共贏，招行AUM也于近期站上了13萬億的新關口。

在發力財富管理的同時，招行也在持續強化支付結算功能。比如近期在App上線的“友借友還”，支持在轉賬場景下，為用戶開具標準化、具有法律效力的電子借條，讓借貸雙方更安心；最新優化上線的“展碼支付”和“一碼通掃”，僅需用戶長按App圖標即可快捷喚起。

在招行看來，無論業務形式如何延伸演化，銀行“存貸匯”的本質從未改變，抓住這三項核心訴求，也就抓住了App和整個零售業務發展的牛鼻子。當前，招行支付結算月活躍用戶超過6500萬。

4700萬與7300萬，MAU更具含金量

當前，國內零售銀行業正在經歷深刻變化。從市場空間看，中國已成為全球第二大財富管理市場，中國居民個人金融資產超過250萬億，財富客戶總人數持續快速增長，越來越多的客戶資產向非存款轉化。

作為招行與用戶接觸面最廣、頻度最高的渠道，在做大用戶和MAU規模后，招商銀行App將如何進一步釋放與增強財富管理的專業化優勢？

強大的自服務能力是流量紅利見頂后的勝負手。所謂自服務，是讓用戶通過App自助實現資金與產品的對接。在招行看來，自服務語境下的產品，應該是自帶投教功能的用戶產品。

全面煥新的“多寶理財”就是一個典型案例。首先按期限分類上百只凈值理財產品，實現從周到1年以上期限的全覆蓋；其次，將各個期限產品進一步細分為“穩健低波”“穩健增值”和“穩中求進”等三種策略，并量化其收益和風險特征，讓客戶買的明白，持有更安心；三是建立嚴格的選品標準，實現了財富管理向資管產品的反向定制。

“期限適配—風險適配—嚴選產品”，多寶理財精簡的三步選品流程精準解決了客戶痛點。據統計，招行每10個購買凈值型理財的客戶中，就有6個選擇多寶理財；今年以來，多寶理財累計為320萬客戶賺取收益近115億，戶均收益近3600元。

值得一提的是，截至今年6月末，全市場銀行理財存續規模24.76萬億，較上年末萎縮10.45%，同期，招行理財產品余額3.24萬億，逆勢增長3.21%，特別是多寶理財，逆勢增長35.14%，已成為招行破局理財產品全面凈值化的先手棋。

在以多寶理財為代表的線上財富產品的帶動下，招行的財富持倉客戶規模超過4700萬，年增速穩定在15%左右；招商銀行App月活躍用戶超過7300萬，同比增長10.2%，其中財富頻道MAU達2850萬，MAU含金量顯著提升，并已逐步成為AUM之源。

146家與114萬，大財富生態圈共榮共生

2021年7月，在AUM突破10萬億之際，以招商銀行App為依托，招行率先升級“招財號”財富開放平臺，與合作伙伴形成合力，推動招行大財富管理向數字化、平臺化、生態化邁進。

近兩年，依托財富開放平臺，招行與合作機構正協力從“渠道共享、產品代銷”“信息共享、共同陪伴”向“運營共享、共同服務”“投研共享、共同研發”躍遷。

目前，已有146家具有行業代表性的資管機構通過招商銀行App入駐財富開放平臺，“招財號”粉絲達2212萬，服務用戶超4億人次，日服務用戶超過114萬人次。

財富開放平臺匯聚了眾多價值客戶。前述人士透露，這部分用戶有三大特征：第一是黏性更高，其使用招商銀行App的時長高于平均；第二是活躍度更高，近半年來每月登錄App的用戶占比超過80%；第三是財富屬性更強，其戶均資產是均值的2.6倍，且持有的產品數量更多，進取投資行為更明顯。

對招行而言，讓合作伙伴直接參與用戶服務的全旅程，意味著合作機構不再是單純的產品提供方，不僅對產品的業績表現負責，他們同時也是深度服務的提供者。

當前，“招財號”已為合作機構開放經營服務節點50個，覆蓋從興趣激發、輔助決策到售后陪伴的全旅程。在理財全面凈值化、資本市場反復震蕩的當下，這種專業、及時、豐富的服務與陪伴，早已成為用戶的剛需。前述人士透露，招商銀行App平臺上由合作機構生產的投資策略解讀、產品業績解讀、市場趨勢研判等內容占比已達到93%。

而140余家合作機構通過招行平臺服務用戶，日均交互量超百萬人次，這使其有機會更加直接、深入、敏銳地體察用戶需求，從而有助于從反向激發他們的投資靈感，為逐步實現從被動選品向逆向牽引資管機構針對性優化產品體系奠定了基礎，也為進一步管理好用戶預期，改善用戶的盈利體驗提供了可能。

戰略重點因勢而變，經營模式迭代升級，線上自服務能力持續精進，并始終保持對用戶需求的敏銳洞察、對未來發展的前瞻性布局，站在2億用戶的價值新起點，招商銀行App正在進一步夯實招行零售的基本盤。

以上就是主賬戶經營能力再進階 招商銀行App用戶突破2億的全部內容了，希望大家喜歡。